+7 (499) 653-60-72 Доб. 448Москва и область +7 (812) 426-14-07 Доб. 773Санкт-Петербург и область

Образец объяснения в банк о снятии наличных ип

Образец объяснения в банк о снятии наличных ип

IP-адрес и номер телефона связаны с сомнительными компаниями Банки отслеживают клиентов по IP-адресу компьютеров и номерам телефонов. Рискуете попасть в стоп-лист, если IP-адреса, телефоны, цифровая подпись совпадают с контактами другой организации, которая была замечена в отмывании средств. Например, бухгалтер ведет учет в нескольких организациях через один и тот же компьютер. Если одну из компаний заподозрили в сомнительных операциях, то остальные автоматически попадут в зону риска. Если банк заблокировал платеж или счет из-за того, что ваши IP-адрес или телефоны в числе подозрительных, подайте пояснения.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

Содержание:

Почему банки блокируют счета ИП и что с этим делать

Почему банки блокируют счета ИП и что с этим делать Что случилось? Однажды Виктор Петрович пришел в банк, чтобы снять деньги на хознужды и зарплату менеджерам, и узнал, что счет заблокирован.

Причину не назвали, деньги не выдали и даже платежки за аренду не провели. Впереди было четыре выходных. Менеджеры остались без зарплаты перед праздниками, у арендодателя пришлось просить отсрочку, а интернет-магазин перестал работать из-за неоплаченного хостинга.

Виктор Петрович — индивидуальный предприниматель. Он открыл счет в Большом и Солидном Банке и каждый месяц получает от клиентов примерно тысяч рублей. Почти всю сумму Виктор Петрович снимает наличными, чтобы рассчитаться с менеджерами, поставщиками и оплатить аренду. Остаток он кладет на личную карту и оплачивает продукты, канцтовары и бензин.

Налоги он тоже переводит с личной карты — там настроен автоплатеж и заполнены реквизиты. Виктора Петровича никто не предупредил о блокировке счета. Ему не звонили из службы финмониторинга и не спрашивали, куда он тратит наличные.

На выяснение причин и проверку документов ушло 10 рабочих дней. Две недели без расчетного счета и наличных — это катастрофа для бизнеса. На месте Виктора Петровича может оказаться каждый из вас. Бухгалтер придет в банк с чековой книжкой и узнает от операциониста о блокировке.

Захочет провести платежку в интернет-банке — а там сообщение о запрете расходных операций. Или вечером в пятницу директор решит снять деньги с корпоративной карты на командировочные, но не сможете этого сделать — счет заблокирован. Вас об этом даже никто не предупредит. Почему это происходит и что делать честному предпринимателю и бухгалтерам, чтобы не остаться без расчетного счета и денег, когда они будут очень нужны?

Давайте разбираться. Почему банки блокируют счета ИП Банки должны соблюдать федеральный закон о противодействии отмыванию денег. По этому закону они обязаны проверять операции клиентов.

Это работа службы финмониторинга — специального отдела, который следит за платежами, анализирует поведение клиентов и запрашивает у них документы для проверки. Задача финмониторинга — выявлять и пресекать отмывание денег и финансирование терроризма.

Если какие-то операции кажутся банку подозрительными или клиент не отвечает на запросы, финмониторинг может заблокировать счет даже без предупреждения. Центробанк дает банкам рекомендации по проверке клиентов.

Если в работе ИП найдется что-то из этого списка, счет могут заблокировать. Обычно банки делают это без предупреждения: Есть банки, которые заботятся о клиентах и сначала разбираются: Но такое может произойти с клиентом любого другого банка, если: Так случилось с Виктором Петровичем.

Предприниматель снимает эти деньги наличными, а налоги с расчетного счета не платит. Все платежи он делает с личной карты — это не запрещено законом. Получается, что у налоговой к этому ИП нет претензий, а у банка — есть. Банк анализирует платежи за несколько месяцев и однажды блокирует расчетный счет ИП без объяснения причин.

Конечно, потом предприниматель начнет разбираться, принесет в отдел финмониторинга квитанции на уплату налогов, покажет зарплатные ведомости менеджеров и докажет, что ничего не нарушал.

Но потерянное время и убытки ему никто не компенсирует. Максимум — извинятся за неудобства. С расчетного счета часто снимают наличные ИП получают деньги на расчетный счет, а все расходы оплачивают наличными или с личной карты.

А еще это дешевле: В Точке, например, самый длинный операционный день — 21 час в сутки, а платежи внутри банка проходят круглосуточно: У ИП может вообще не быть расходов или их очень мало.

Но многие банки не хотят в это вникать. Екатерина оказывает бухгалтерские услуги на дому. Деньги от клиентов она получает на расчетный счет как ИП. Единственный расход Екатерины — платеж за систему для отправки отчетности 1 раз в год. Каждый месяц она снимает наличными 70 тысяч рублей, платит налоги через Госуслуги, покупает канцтовары через интернет, а остальное тратит на личные нужды.

Или Максим продает подписку на собственный курс по дизайну. Деньги на расчетный счет платежный агрегатор перечисляет ему 1 раз в месяц. Банк наблюдает за Екатериной и Максимом полгода, а потом блокирует их расчетные счета без предупреждения.

Екатерине и Максиму придется доказывать, что они не отмывают деньги и не нарушают закон. Такая ситуация недавно обсуждалась и на нашем форуме. Когда программист только зарегистрировал ИП, получил деньги от клиента, что-то снял наличными, а тысяч вывел на личную карту.

Банк заблокировал счет в момент перевода денег. Или вообще ничего не спросили, потому что все особенности работы ИП менеджеры уточняют еще до открытия счета.

Все банки работают по-разному. У Большого и Солидного Банка нет на это времени: Неточно описано назначение платежей Даже если ИП сам отправляет платежку через личный кабинет, банк все равно следит — куда и за что уходят деньги с расчетного счета. Если назначение платежа вызывает подозрения, счет могут заблокировать.

Евгений продает лицензии на CRM-систему. В каждом платежном поручении Евгений пишет одно и то же: Назначение платежа всегда одинаковое: Через полгода такие операции кажутся Большому и Солидному Банку подозрительными, и он блокирует счет без предупреждения.

У Евгения в это время на счете платежи за лицензии от пяти клиентов. Он не может перевести деньги разработчику и активировать личные кабинеты. Банк просит оригинал договора оферты, но на обмен документами с разработчиком CRM-системы уйдет неделя. Еще неделю банк будет разбираться в платежах, и только потом разблокирует счет.

В назначении платежа Евгению лучше написать так: В каждой платежке Евгений будет указывать разные данные и при необходимости легко подтвердит законность платежа документами.

Деятельность не соответствует ОКВЭД Иногда предприниматель указывает в документах один вид деятельности, а на самом деле занимается чем-то другим. В этом нет злого умысла: Но некоторые банки не вникают в бизнес клиента и блокируют счета. Бизнес с ремонтом машин не пошел, и через год Алексей выучился на оценщика недвижимости.

Он не знал, что нужно внести изменения в регистрационные документы и получает на расчетный счет деньги за оценку квартир. Большой и Солидный Банк заблокирует Алексею счет без предупреждения. Банк, который заботится о клиентах, посоветует изменить ОКВЭД и даже объяснит, как быстро и правильно все оформить.

Контрагенты вызывают подозрения Банки проверяют не только своих клиентов. По закону нужно следить, от кого поступают деньги и кому они переводятся.

У Ивана небольшое рекламное агентство и есть постоянный клиент. Этот клиент арендует баннеры с рекламой общественного движения, заказывает листовки и услуги промоутеров. Клиент платит со счетов разных фирм и говорит, что ему так удобно.

Иван не обращает на это внимания: А в конце месяца они обмениваются актами на имя тех компаний, от которых поступают деньги. Банк проверил контрагентов Ивана и обнаружил, что ему на счет поступают деньги за рекламу от фирм-однодневок.

Ивану об этом ничего не сообщили, а сразу заблокировали расчетный счет. Каждый бизнес-партнер предварительно оценивается системой и маркируется: Проблемы с отчетностью и налогами Банк заблокирует расчетный счет по требованию налоговой, если вовремя не сдать отчетность, не заплатить налоги или не предоставить документы по запросу.

Иногда это происходит из-за случайной ошибки бухгалтера. Деньги попали в налоговую, но повисли на невыясненных платежах, и у ИП образовался долг. Налоговая направила требование по адресу регистрации предпринимателя, но конверт затерялся.

Через месяц предприниматель узнал о блокировке счета. Он не смог выставить клиенту счет на оплату, потому что эти деньги сразу бы списались по требованию налоговой в счет несуществующего долга. Ольга Ивановна отправила уточняющее письмо, но деньги на нужный КБК зачислили только через 3 дня.

К тому времени клиент ушел к конкурентам, а Ольга Ивановна осталась без премии. Ошибиться может и налоговая — там тоже работают живые люди. Хорошо, если банк сразу предупреждает клиентов о таких блокировках и помогает решать проблемы. Еще лучше, если банк предотвращает такие ситуации: Как ИП избежать блокировки расчетного счета?

Дополнительное налогообложение остатка сумм в данном случае не предусмотрено. Особенности снятия средств с расчетного счета ИП Как видим, действующее законодательство не запрещает ИП снимать средства с расчетного счета и использовать их по собственному усмотрению. Обналичив деньги, ИП вправе:

Какие документы требуют банки на основании ФЗ Банковскую деятельность регулирует огромное число всевозможных законов и подзаконных актов. Один из таких документов — Федеральный закон от Во исполнение этого закона и, ссылаясь на его же нормы, банки требуют у клиентов массу разнообразной документации. Клиентам порой кажется, что запрашиваемые данные вообще никак не касаются деятельности банков и не затрагивают интересы государства.

Почему банки блокируют счета ИП и что с этим делать

Интересные публикации: Как написать пояснительную записку образец, примеры содержания? Порядок составления и форма документа также утверждается на внутрибанковском уровне, с соблюдением общих законодательных правил. Для осуществления расчетов с принципалом, а также для поясненья деятельностей в организацию поставщиков за отгрузку товара, агент, как правило, использует безналичную форму расчетов. Комментарии Открыв счет в банке, агент может использовать его для расчетов как с заказчиком, так и для поставщиками.

Как снять деньги с Расчетного счета ИП: способы, лимиты, тарифы

Главная — Блоги — ФЗ - кэш или жизнь! Что же делать, у меня блокирнули счет ИП: Далее всё, что я пишу, - мое личное мнение, основанное на личном опыте и некотором понимании механизмов работы банков. Если кому что есть дополнить — буду рад увидеть в комментариях. Для ООО система чуть отличатся, если будет интересно, потом расскажу об этом отдельно. Начнем сначала — почему банки блокируют счет и что такое ФЗ.

Бинбанк недавно изменил тарифы на подобные услуги. При этом сумма минимальной комиссии не может быть меньше рублей.

Почему банки блокируют счета ИП и что с этим делать Что случилось? Однажды Виктор Петрович пришел в банк, чтобы снять деньги на хознужды и зарплату менеджерам, и узнал, что счет заблокирован. Причину не назвали, деньги не выдали и даже платежки за аренду не провели. Впереди было четыре выходных. Менеджеры остались без зарплаты перед праздниками, у арендодателя пришлось просить отсрочку, а интернет-магазин перестал работать из-за неоплаченного хостинга. Виктор Петрович — индивидуальный предприниматель. Он открыл счет в Большом и Солидном Банке и каждый месяц получает от клиентов примерно тысяч рублей. Почти всю сумму Виктор Петрович снимает наличными, чтобы рассчитаться с менеджерами, поставщиками и оплатить аренду. Остаток он кладет на личную карту и оплачивает продукты, канцтовары и бензин. Налоги он тоже переводит с личной карты — там настроен автоплатеж и заполнены реквизиты.

Проверка банком ИП

Контекст и уровни налоговой безопасности Финансовый контроль бизнеса: Один из наиболее важных — взаимодействие компаний с банком и банковский контроль. Ведь, с одной стороны, без расчётного банковского обслуживания в наше время не сможет обойтись ни один хозяйствующий субъект, а с другой, при открытии счетов и настройке отношений с банками необходимо учитывать все более возрастающий с их стороны контроль за финансовыми потоками клиента и заключаемыми им сделками, особенно если речь идет о группе компаний. В последнее время эта сфера небезосновательно вызывает у собственников бизнеса особое беспокойство.

Иногда менеджеры банка просят дополнительно указать: Не использовать словосочетание: ИП нельзя назначать оплату себе.

Как устроен банковский контроль 17 марта Считается, что банки любят контролировать все действия юридических лиц. Открыл счёт — банк узнал всю твою подноготную, совершил платёж — банк тщательно проверил транзакцию, не заплатил налоги — банк тут же сообщил в налоговую. Когда речь заходит об обналичке или переводе больших сумм, паранойя достигает критической отметки. Давайте разберёмся, как предпринимателю вести себя, чтобы финансовые учреждения не сильно интересовались его деятельностью. Это серьезные ребята и шуток они не любят. На них лежит большая ответственность по защите добропорядочных клиентов банка от нежелательного соседства с лицами, которые занимаются легализацией денег. Если с вашим расчётным счётом происходит что-то непонятное, в первую очередь, заинтересуется именно комплаенс-контроль. Банки делают это не со зла. Напротив, они стараются оградить себя и своих клиентов от подозрений со стороны Центробанка. Мы с вами прекрасно знаем, к чему это подозрение приводит. Есть простое и важное правило, которое поможет избежать лишнего интереса со стороны комплаенса:

Однако объяснить банку, что целью ИП при открытии счета в банке с Если раньше, как правило, снятие наличных обходилось ИП в 1% от суммы.

Финансовый контроль бизнеса: банки хуже налоговиков

Если банк признал платеж необычным, устройство, с которого входили в интернет-банк будет идентифицировано и зафиксировано. Если идентифицированные номера совпадут с номерами однодневок, то будут проблемы. Центробанк предписывает банку одновременно: Отнести клиента к категории повышенного риска и провести мероприятия, минимизирующие риски. Передать в Росфинмониторинг данные об идентификаторах устройств. Подробнее о мероприятиях читайте ниже в статье.

Как устроен банковский контроль

Динара Здравствуйте. Что касается Вашего права на пользование своими денежными средствами, то оно у Вас безусловно есть. Критерии подозрительности Вам уже указали. В дополнение могу сказать, что особенно тщательно банки относятся к операциям, предшествующим Вашей операции по переводу денежных средств с Вашего расчетного счета на карточный счет. Поскольку фактически это операции по обналичиванию — в товарном ли виде при приобретении чего-либо или путем снятия наличных в банкомате. Так вот, когда такая ситуация происходит часто, денежные средства только поступая на расчетный счет тут же переводятся на карточный, а по поступающим на расчетный счет нет никаких документов — это есть основание для банка сделать запрос о подтверждающих операции документах. При этом если банк начинает требовать чего-то совершено как будто бы лишнее — как например в Вашем случае, это может означать, что такой банк обнаружил что-то подозрительное в иных операциях клиента и всеми возможными способами намерен прекратить с ним отношения.

115-ФЗ: какие документы банк может запрашивать у клиентов на законных основаниях

Банк требует пояснения при снятии крупных сумм с корпоративных карт В последнее время при взаимодействии с банками собственники и генеральные директора компаний стали сталкиваться с неожиданными требованиями. Это связано с тем, что банки очень боятся лишиться лицензии, а потому с чрезмерным усердием исполняют закон о противодействии легализации доходов, полученных преступным путем Федеральный закон от Прикрываясь этим законом, банки могут подвести любое требование под запрос документов по ФЗ и запросить практически любую бумагу. И если документы по требованию не представлены, банк не проводит платежи или же попросту разрывает отношения с компанией или физлицом.

115 ФЗ - кэш или жизнь!

.

.

.

Комментарии 14
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. verrofer

    А могут ли обязать сказать свой пароль от компьютера?

  2. Ефросиния

    Я понял из интернета,то что раньше смотрел,что налог будут вводить с 24года,на автомобили выпущеные до 19года и старше,а техосмотр,который не половина,а почти все непройдут,для грузовых с момента принятия,а легковых с 22года. Мне нужен ремонт небольшой,с покупкой деталей,из этого видео понял что принимают уже сейчас,незнаю что делать,если сейчас так не стоит,а если позже,так надо сделать,а то до 22г. она недоездит,чтобы вот так спокойно на ней ехать. А еще такое было в интернете,что после этой игры по нервам нормальных людей,найдется добрый дядя порошенко,который отменит этот закон,и большая толпа благодарных водителей,отдадут свои голоса за доброго порошенка на выборах,как и всегда делается в украине.

  3. Никодим

    Вы в этом уверены? Узварчик говорит другое! Пойду куплю у него машину.

  4. Арсений

    А ты автор ролика скорее всего наёмник.

  5. Олимпий

    Здравствуйте .у меня астегматизм одного глаза с диоптрией 6.07 .Меня возьмут в армию?

  6. starimpalo

    Кому там стыдно?этим мразям,покрывать наркторговлю,убийства,грабежи не стыдно.а наплевать на дядьку должно быть стыдно?не смешите.сук на расстрел вместе с их выблядками

  7. proctanra

    Спасибо за поднятое настроение!

  8. Власта

    И так же на же на таможне провезу её через израильский паспорт ,нужно ли будет выезжать за границу Украины в какое-то время и будут ли какие-то штрафы?

  9. Стела

    Я одного не могу понять, нет повестки нет призыва, что значит проигнорировал призыв. Это примерно тоже самое что я неполучив повестку в суд, тупо приду туда просто так!

  10. fratgyci

    По поводу авто, как то.

  11. Стела

    1. Российская Советская Федеративная Социалистическая Республика есть суверенное государство, созданное исторически объединившимися в нем народами.

  12. Лада

    Так что бежать, елсли вы не Усам Бен Ладен лучшиый вариант

  13. Жанна

    МЗС, это БМ такие тренинги проводит?)

  14. Мальвина

    Должна , только в наморднике , бойцовая порода , 25 см . Это все ВОДА. НИ ОДНОЙ ссылки на нормативные документы, НИ ОДНОГО ТИПИЧНОГО примера из судебной практики, даже официальных статистических данных МВД о работе участковых уполномоченных по этому направлению даже в городах-миллионниках, о сельской местности уже и не говорю. Особенно умилило про помощь ветеринарной службы в розыске чипированной собаки. Ржу нимагу. Он в государственной ветеринарке видимо никогда и не был. И всё таким менторским тоном, всё так весомо. Айс вентура блин доморощенный.

© 2018 darchangel-farm.com